Flowpay: financování pro podnikatele, podmínky a poplatky

Flowpay.io je česká online služba, která firmám a živnostníkům poskytuje krátkodobé a střednědobé financování od 50 000 Kč do 2,5 milionu Kč se splatností 1, 3, 6 nebo 12 měsíců. O nabídce rozhoduje podle dat z pokladního systému, e-shopu, účetnictví nebo bankovního účtu, ne podle zástavy majetku. Níže najdete, kdo službu provozuje, jaké podmínky a poplatky uvádí poskytovatel, jak vypadá postup žádosti, co obsahuje ručení jednatele a které otázky webové podklady nezodpovídají. Pokud jste Flowpay použili, podělte se o svou zkušenost v komentářích pod článkem.

(Grafika: Generated)

Všechny údaje jsme ověřili 30. 10. 2026 na webu flowpay.io, v jeho častých otázkách, podmínkách používání a zásadách ochrany osobních údajů, v rejstříku ARES a v informaci České národní banky k podnikatelským úvěrům. Článek je informativní a nehodnotí, zda je služba pro konkrétní firmu vhodná.

Ve zkratce

• Co to je: nebankovní financování pro podnikatele, žádost i podpis smlouvy probíhají online v aplikaci myFlowpay.
• Kdo za službou stojí: skupina FLOWPAY, v Česku FLOWPAY s.r.o. (IČO 09770747) a FLOWPAY Financial s.r.o. (IČO 09969241), jediným společníkem české s.r.o. je nizozemská FLOWPAY B.V.
• Částky a splatnost: 50 000 Kč až 2 500 000 Kč (2 000 až 100 000 EUR), splatnost 1, 3, 6 nebo 12 měsíců.
• Základní podmínky: aspoň 6 měsíců podnikání, měsíční tržby od 30 000 Kč, podnikání v Česku, na Slovensku nebo v Nizozemsku.
• Cena: pevný měsíční poplatek stanovený individuálně. Orientační kalkulačka na webu počítá s 0,9 až 1,7 % z částky měsíčně.
• Zajištění: bez zástavy majetku, ale jednatelé ručí osobně za všechny závazky ze smlouvy.
• Dohled: podnikatelské úvěry podle ČNB nevyžadují její povolení a ČNB nad nimi dohled nevykonává.

Kdo Flowpay provozuje

Podle stránky O nás je Flowpay česká fintechová firma se sídlem v Praze, kterou založil a jako CEO vede William Jalloul. Stránka uvádí, že firma funguje od roku 2021, popisek u fotografie na téže stránce zmiňuje rok 2020. Rejstřík ARES vysvětluje obojí: společnost FLOWPAY s.r.o. vznikla 21. 12. 2020 a provoz služby začal později.

V ARES jsme k 30. 10. 2026 dohledali tyto údaje. FLOWPAY s.r.o. má IČO 09770747, DIČ CZ09770747, sídlo Rooseveltova 613/38, Bubeneč, 160 00 Praha 6, a je zapsaná u Městského soudu v Praze pod spisovou značkou C 342283. Jednatelem je William Jalloul a jediným společníkem nizozemská společnost FLOWPAY B.V. Na stejné adrese sídlí FLOWPAY Financial s.r.o. (IČO 09969241, vznik 1. 3. 2021) a FLOWPAY Capital s.r.o. (IČO 21617031, vznik 29. 5. 2024). Rejstřík obsahuje i FLOWPAY Fund SICAV a.s. (IČO 24556530) se sídlem v Praze 4, vzniklou 25. 2. 2026.

Podmínky používání webu, účinné od 30. 7. 2025, uvádějí jako provozovatele webu FLOWPAY B.V. se sídlem Fred. Roeskestraat 115, Amsterdam, Nizozemsko. Zásady ochrany osobních údajů jmenují jako správce společně FLOWPAY B.V., FLOWPAY s.r.o. a FLOWPAY Financial s.r.o. Která z firem je věřitelem v konkrétní smlouvě o financování, veřejné stránky přímo neuvádějí. Zjistíte to až z návrhu smlouvy.

Licence a dohled

Flowpay poskytuje financování podnikatelům, ne spotřebitelům. Na takové úvěry se nevztahuje zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, který upravuje povolení a dohled ČNB u nebankovních poskytovatelů. Česká národní banka v odpovědi na žádost o informace z 17. 2. 2026 uvádí, že jí nepřísluší dohled nad osobami poskytujícími podnikatelské úvěry a že k samotnému poskytování podnikatelských úvěrů není potřeba žádné oprávnění od ČNB. Výjimkou jsou banky a spořitelní a úvěrní družstva.

Pro žadatele to znamená, že se na smlouvu nevztahují ochranné prvky spotřebitelského úvěru, například povinné uvádění RPSN nebo zákonné právo odstoupit od smlouvy do 14 dnů. Vztah se řídí hlavně občanským zákoníkem (smlouva o úvěru podle § 2395 a násl.) a tím, co stojí v samotné smlouvě o financování. Na webu Flowpay jsme k 30. 10. 2026 nenašli zmínku o licenci ČNB ani o jiném finančním povolení.

Napojení bankovního účtu probíhá podle FAQ přes službu GoCardless, kterou Flowpay označuje za licencovaného poskytovatele. Flowpay tak získá pouze náhled na výpisy za posledních 6 měsíců, platby z účtu provádět nemůže.

Jak financování funguje krok za krokem

Web popisuje postup ve čtyřech krocích. Registrace a vyplnění žádosti mají podle poskytovatele trvat několik minut. Na stránce Podnikatelský úvěr stojí, že většina žádostí je posouzena do jednoho pracovního dne a peníze mohou dorazit „v řádu hodin“ po schválení. FAQ dodává, že složitější případy mohou trvat déle. Údaj o vyřízení do 24 hodin, který se na webu objevuje v referencích, je výpověď zákazníka, ne závazek poskytovatele.

Podporovaných platforem uvádí web 10. Patří mezi ně pokladní systémy Storyous, Dotykačka a Lightspeed, e-shopové platformy Shoptet, Shopify, WooCommerce, Magento a PrestaShop, finanční platforma Dishboard a služba Teya. Kdo na podporované platformě neprodává, musí podle FAQ doložit popis činnosti, zdroje příjmů, měsíční obrat, účel a výši financování a účetní výkazy za poslední dva roky. Právnické osoby dokládají výkazy za poslední uzavřený rok s přílohou a případně předběžné výkazy za běžný rok.

K ověření totožnosti chce Flowpay dva doklady v originále. Jeden musí být úřední, například cestovní pas nebo povolení k pobytu, druhým může být řidičský průkaz, pas nebo kartička zdravotní pojišťovny (u ní podle FAQ nejdřív kontaktujte podporu). Pokud je žádost zamítnuta, lze žádat znovu, FAQ doporučuje počkat aspoň 3 měsíce.

(Grafika: Generated)

Poplatky a splácení

Flowpay neuvádí úrokovou sazbu ani RPSN. Podle FAQ platíte pevný měsíční poplatek, který se stanoví individuálně podle analýzy firmy a zvolených podmínek, takže celkové náklady znáte předem. Kalkulačka na webu je podle FAQ pouze orientační a konečná nabídka se může lišit.

Orientační kalkulačka na úvodní stránce počítá k 30. 10. 2026 měsíční poplatek jako procento z půjčené částky: 1,5 % u splatnosti 1 měsíc, 1,7 % u 3 měsíců a 0,9 % u 6 a 12 měsíců. Celkovou částku k úhradě počítá jako jistinu plus měsíční poplatek vynásobený počtem měsíců. Poplatek se v kalkulačce počítá z celé půjčené částky po celou dobu, i když u delších splatností jistinu postupně splácíte.

Způsob splácení se podle FAQ liší podle délky. U splatnosti 1 a 3 měsíce platíte během trvání jen měsíční poplatek a celou jistinu vracíte na konci. Jistinu lze odložit o 1 měsíc. U 6 a 12 měsíců splácíte pravidelnými měsíčními splátkami a jistinu lze odložit o 1 nebo 2 měsíce. O odklad je třeba požádat nejpozději 3 dny před konečnou splatností a případný poplatek za odklad má být sdělen předem. Rozpis splátek najdete v kalkulačce, ve smlouvě o financování a v aplikaci myFlowpay.

Předčasné splacení je podle webu možné kdykoli bez sankcí. FAQ upřesňuje, že při předčasném splacení zaplatíte celý měsíční poplatek k nejbližšímu datu splatnosti a zbylé poplatky za další období Flowpay odpustí. Splacení se domlouvá přes [email protected]. Více souběžných financování je možné v rámci úvěrového limitu, celková expozice ale nesmí přesáhnout 100 000 EUR.

Sankce za pozdní platbu, úrok z prodlení ani smluvní pokuty veřejné stránky neuvádějí. FAQ jen vyzývá, abyste při potížích se splácením co nejdříve kontaktovali podporu. Tyto údaje jsou obsahem smlouvy o financování, kterou dostanete k podpisu.

Ručení jednatele a další rizika uvedená poskytovatelem

Web zdůrazňuje, že nevyžaduje zástavu nemovitosti ani jiného majetku. FAQ zároveň uvádí, že jednatelé společnosti vystupují jako ručitelé a smlouva obsahuje osobní ručení za všechny závazky. Prakticky to znamená, že pokud firma nesplácí, může věřitel vymáhat dluh i po jednateli z jeho osobního majetku. Prohlášení ručitele musí mít podle § 2018 občanského zákoníku písemnou formu, při online podpisu jde o elektronicky podepsaný dokument.

Další omezení, která vyplývají z veřejných podkladů:

• Trvalé propojení účtu: podle FAQ musí napojení bankovního účtu přes GoCardless zůstat aktivní po celou dobu financování.
• Individuální cena: kalkulačka je orientační, rozhodující je až nabídka a smlouva.
• Posouzení modelem: Flowpay podle FAQ hodnotí žádosti strojovým učením podle odhadu tržeb a finanční stability. Konkrétní kritéria nezveřejňuje.
• Uchování údajů: podle zásad ochrany osobních údajů se data ke smlouvě o úvěru uchovávají 10 let od jejího skončení, bez uzavřené smlouvy 3 roky od poslední komunikace.
• Bez spotřebitelské ochrany: jde o podnikatelský úvěr, takže neplatí pravidla zákona o spotřebitelském úvěru.
• Informace na webu: podmínky používání uvádějí, že obsah webu je informativní a není závaznou nabídkou.

Co říkají veřejné zdroje o firmě

Seznam Zprávy 19. 3. 2025 informovaly, že londýnský správce investic Fasanara Capital poskytne Flowpay 30 milionů eur, tedy asi 755 milionů Kč, které má firma postupně použít hlavně na půjčky českým firmám a na expanzi. Článek uvádí, že Flowpay do té doby poskytl několik stovek půjček v celkové výši asi 500 milionů Kč a že mezi jeho klienty patří restaurace, menší obchody a e-shopy. Jde o údaje z článku k březnu 2025, aktuální čísla web Flowpay neuvádí. Platforma myFlowpay 2.0 je podle stránky O nás spolufinancována z prostředků EU.

Firemní financování z dat o tržbách se týká hlavně provozů, které prodávají přes pokladnu nebo e-shop. Kdo teprve zakládá online obchod, najde základní kroky v přehledu, jak podnikat na internetu. Pro prodejce, kteří začínají přes bazarové platformy, popisuje pravidla a rizika článek, zda je Vinted bezpečné. Takový prodej ale podmínku 6 měsíců podnikání a tržeb od 30 000 Kč měsíčně sám o sobě nesplní.

(Grafika: Generated)

Na co se zeptat poskytovatele

Veřejné stránky odpovídají na základní otázky, řadu podstatných údajů ale obsahuje až smlouva o financování. Následující tabulka shrnuje, co se z webu nedozvíte.

Jak se financování propojuje s firemním účtem a nákupy

Peníze z financování chodí na podnikatelský bankovní účet a ten je zároveň zdrojem dat pro posouzení žádosti. Kdo si účet teprve vybírá, najde parametry jedné české banky v textu o tom, jak funguje účet u Partners. Firmy, které obchodují v eurech, například v Nizozemsku nebo na Slovensku, řeší i víceměnové účty, jaké popisuje recenze Revolutu. Podle FAQ se ale do Flowpay napojuje účet přes GoCardless a seznam podporovaných bank web nezveřejňuje.

Mezi účely, které Flowpay uvádí, patří provozní kapitál, zásoby, marketing a vybavení. Účel podle FAQ určuje žadatel. U nákupu techniky do provozu platí stejné zásady jako u jiných větších nákupů, které shrnuje návod, jak řešit nákup elektroniky, a u konkrétního obchodu je dobré znát jeho reklamační a firemní podmínky, jaké rozebírá naše recenze Alzy. Splatnost 1 až 12 měsíců přitom znamená, že náklady na financování jsou součástí ceny nákupu.

Co si připravit před žádostí

K žádosti potřebujete přístup do pokladního systému, e-shopu nebo účetnictví, případně přihlášení do internetového bankovnictví kvůli propojení přes GoCardless. Dále dva originální doklady totožnosti a u firem bez podporované platformy účetní výkazy za poslední dva roky. Registraci najdete na webu Flowpay.io v aplikaci myFlowpay. Podle poskytovatele je úvodní nabídka nezávazná a závazek vzniká až podpisem smlouvy o financování. Kontakt na podporu uvádí FAQ: [email protected] a telefon +420 226 400 049.

FAQ: časté otázky k financování Flowpay

Je Flowpay banka?

Ne. Flowpay se na webu označuje jako nebankovní poskytovatel financování pro firmy a živnostníky. Podle ČNB poskytování podnikatelských úvěrů nevyžaduje její povolení a ČNB nad ním dohled nevykonává.

Kolik si mohu u Flowpay půjčit?

Podle webu 50 000 Kč až 2 500 000 Kč, v eurech 2 000 až 100 000 EUR. Konkrétní částka závisí na tržbách a oboru podnikání.

Kolik financování stojí?

Platí se pevný měsíční poplatek stanovený individuálně. Orientační kalkulačka na webu k 30. 10. 2026 počítá s 1,5 % měsíčně u 1 měsíce, 1,7 % u 3 měsíců a 0,9 % u 6 a 12 měsíců z půjčené částky. Závazná je až nabídka ve smlouvě.

Musím něčím ručit?

Zástava majetku se nevyžaduje. Jednatelé ale podle FAQ ručí osobně za všechny závazky ze smlouvy o financování.

Může žádat i OSVČ?

Ano. FAQ uvádí, že žádat mohou fyzické osoby podnikatelé i právnické osoby, pokud podnikají aspoň 6 měsíců a mají měsíční tržby od 30 000 Kč.

Lze financování splatit dřív?

Ano, podle webu bez sankcí. Zaplatíte celý měsíční poplatek k nejbližšímu datu splatnosti a zbývající poplatky Flowpay odpustí.

Má Flowpay přístup k mému bankovnímu účtu?

Jen pro čtení. Přes GoCardless vidí výpisy za posledních 6 měsíců, platby provádět nemůže. Propojení musí zůstat aktivní po dobu financování.

Kde se podělit o zkušenost?

Pokud jste u Flowpay žádali, napište do komentářů pod článkem, jak dlouho trvalo posouzení, jak odpovídala nabídka kalkulačce a jak probíhalo splácení. Pomůžete dalším čtenářům.

Shrnutí

Flowpay je online financování pro firmy a živnostníky od 50 000 Kč do 2,5 milionu Kč se splatností 1 až 12 měsíců. V Česku za ním stojí FLOWPAY s.r.o. (IČO 09770747) a FLOWPAY Financial s.r.o. (IČO 09969241) se sídlem v Praze 6, provozovatelem webu je nizozemská FLOWPAY B.V. Cena je pevný měsíční poplatek, orientační kalkulačka počítá s 0,9 až 1,7 % z částky měsíčně. Zástava se nevyžaduje, jednatelé ale ručí osobně a bankovní účet musí zůstat propojený. Jde o podnikatelský úvěr mimo dohled ČNB, proto je rozhodující text smlouvy o financování. Vlastní zkušenosti se službou můžete sdílet v komentářích.

Zdroje

• Flowpay, úvodní stránka s kalkulačkou, stránky Podnikatelský úvěr, Půjčka pro živnostníky, Podporované platformy a O nás (flowpay.io/cz), ověřeno 30. 10. 2026
• Flowpay, Často kladené otázky (flowpay.io/cz/faq), ověřeno 30. 10. 2026
• Flowpay, Podmínky používání webu, účinné od 30. 7. 2025, ověřeno 30. 10. 2026
• Flowpay, Zásady ochrany osobních údajů, aktualizace 1. 8. 2025, ověřeno 30. 10. 2026
• ARES, Ministerstvo financí ČR, výpisy subjektů IČO 09770747, 09969241, 21617031 a 24556530 (obchodní rejstřík), ověřeno 30. 10. 2026
• Česká národní banka, Informace poskytnuté na žádost ze dne 17. 2. 2026 týkající se JERRS (podnikatelské úvěry), ověřeno 30. 10. 2026
• Seznam Zprávy, Český startup Flowpay získal investici třičtvrtě miliardy z Londýna, 19. 3. 2025
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, § 2018 a § 2395
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru

Upozornění: Článek má pouze informativní charakter a nejde o investiční, finanční, pojistné ani právní poradenství. Údaje o službě, poplatcích a podmínkách se mohou měnit, před rozhodnutím si je ověřte přímo u poskytovatele a v aktuálním znění smlouvy o financování. U investic obecně hrozí ztráta části nebo celé investice. Článek obsahuje partnerský (affiliate) odkaz, za jehož použití může web získat provizi, cena služby se pro vás tím nemění.