Hypotéka online: jak fungují Hyponamíru.cz a HypoSpace.cz

Hypotéku dnes lze z velké části vyřídit bez návštěvy pobočky. Kromě bank samotných to nabízejí online zprostředkovatelé, kteří sbírají poptávky přes webový formulář a dál komunikují telefonem, e-mailem nebo videohovorem. Tento článek vedle sebe popisuje dvě takové služby, Hyponamíru.cz a HypoSpace.cz: kdo je provozuje, pod jakým zprostředkovatelem působí, jak vypadá postup, co uvádějí o poplatcích a co stojí v jejich obchodních podmínkách. Nejde o doporučení ani o srovnání s vítězem. Všechny údaje jsme ověřili 30. 10. 2026 na webech poskytovatelů, v jejich podmínkách a v ARES. Pokud jste některou ze služeb použili, podělte se o zkušenost v komentářích pod článkem.

(Grafika: Generated)

Ve zkratce

• Hyponamíru.cz provozuje společnost Hypo na míru s.r.o. (IČO 05736501, sídlo Brno, v ARES od 23. 1. 2017). Podle vlastních údajů působí jako vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele Broker Trust, a.s.
• HypoSpace.cz provozuje společnost HypoSpace s.r.o. (IČO 23297239, sídlo Břeclav, v ARES od 20. 5. 2025). Úvěry podle podmínek zprostředkovávají vázaní zástupci samostatných zprostředkovatelů ZFP akademie, a.s. a SAB servis s.r.o.
• Obě služby uvádějí, že klient za zprostředkování neplatí a odměnu hradí banka formou provize. Výše provize se podle podmínek sděluje až v předsmluvních informacích.
• Obě služby ve svých podmínkách výslovně píší, že výstupy kalkulaček a nabídky jsou orientační a nezávazné.
• Úvěrovou smlouvu klient vždy uzavírá s bankou nebo stavební spořitelnou, ne se zprostředkovatelem.

Co je online zprostředkovatel hypoték

Zprostředkovatel spotřebitelského úvěru je podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, osoba, která za úplatu předkládá nabídky úvěrů, pomáhá s přípravou žádosti nebo jedná o úvěru jménem klienta či poskytovatele. Zákon rozlišuje mimo jiné samostatného zprostředkovatele a vázaného zástupce. Vázaný zástupce nepůsobí sám za sebe, ale jménem a na účet samostatného zprostředkovatele, který za jeho činnost odpovídá. Obě služby v tomto článku fungují právě v tomto modelu, proto se v jejich patičce objevuje dvojice názvů firem.

„Online“ v praxi znamená, že první kontakt, sběr podkladů a velká část komunikace probíhají přes web, telefon a videohovor. Samotná smlouva o úvěru, zástavní smlouva a čerpání peněz se ale řídí pravidly konkrétní banky. Hyponamíru.cz ve svých častých dotazech uvádí, že k podpisu může dojít na pobočce, u zprostředkovatele, poštou nebo přes notáře, podle toho, co banka umožňuje.

Důležitý rozdíl oproti bance: zprostředkovatel peníze nepůjčuje. Schválení, výši úvěru, sazbu i podmínky určuje vždy banka po vlastním posouzení žadatele a nemovitosti.

Kdo službu provozuje

Údaje o provozovatelích jsme porovnali s veřejným rejstříkem ARES. Tabulka uvádí stav k 30. 10. 2026.

Hyponamíru.cz na stránce poskytovatelů jmenuje Air Bank, CREDITAS, ČSOB, Českou spořitelnu, Komerční banku, Raiffeisenbank, UniCredit Bank a mBank a ze stavebních spořitelen Raiffeisen stavební spořitelnu, Stavební spořitelnu České spořitelny a Modrou pyramidu. HypoSpace.cz v sekci partnerů uvádí mBank, Českou spořitelnu, UniCredit Bank, ČSOB, Komerční banku, Oberbank, Raiffeisenbank a stavební spořitelny Bidli, Modrou pyramidu, Raiffeisen stavební spořitelnu a Stavební spořitelnu České spořitelny. Seznam partnerů se může měnit, a pokud vás zajímá konkrétní banka, je dobré se na ni zeptat přímo.

U HypoSpace.cz stojí za pozornost rozdíl mezi daty. Web uvádí „20 let zkušeností na trhu“, společnost HypoSpace s.r.o. ale podle ARES vznikla 20. 5. 2025. Údaj se tedy zřejmě vztahuje ke zkušenosti lidí v týmu, ne k firmě samotné. Hlavním hypotečním specialistou je podle webu Jakub Pluháček, jehož IČO 73953750 web uvádí jako číslo vázaného zástupce v registru ČNB.

Zápis v registru České národní banky obě služby deklarují ve své patičce. Registr ČNB (Jednotná evidence regulovaných a registrovaných subjektů) je veřejný a vyhledávání podle IČO zvládne každý sám. Před podpisem lze takto zkontrolovat, že IČO vázaného zástupce, se kterým jednáte, je v registru vedeno u uvedeného samostatného zprostředkovatele.

Jak služby fungují

Hyponamíru.cz

Hyponamíru.cz popisuje svou službu ve třech krocích. Prvním je srovnání nabídek, při kterém podle webu založí klientovi „hypoteční bankovnictví“ a porovná nabídky bank. Web uvádí, že úrokové sazby aktualizuje několikrát denně a že srovnání pokrývá „přes 25 000 kombinací“. Druhým krokem je vyřízení s online specialistou bez osobních schůzek. Třetím je hlídání trhu přes službu Hlídač hypotéky, která po zadání stávající splátky, sazby, fixace a výše úvěru sleduje nabídky refinancování.

Kromě hypoték web nabízí kalkulačky životního pojištění a pojištění nemovitosti, nástroj na ověření ceny nemovitosti a hypoteční kalkulačku podle lokality. Pokud řešíte i samotný přesun do nového bydlení, prakticky navazuje článek o tom, jak zvládnout stěhování bytu krok za krokem.

Chcete-li si podmínky prohlédnout přímo u poskytovatele, web najdete přes odkaz Hyponamíru.cz.

HypoSpace.cz

HypoSpace.cz na hlavní stránce popisuje šest kroků s orientačními časy. Ty jsou uvedené v tabulce níže. Web nabízí krátký formulář, rezervaci bezplatné online konzultace a hypoteční kalkulačku včetně varianty pro OSVČ. Mezi tématy webu jsou také offsetová hypotéka, refinancování a anglická verze pro cizince žijící v Česku. Podle webu tým tvoří 21 hypotečních specialistů s certifikacemi EFPA, na jiném místě stránky se ale uvádí počet 17. Podobně se liší doba prvního kontaktu: jednou „do 30 minut“, jinde „do 2 hodin v pracovní dny“.

Web HypoSpace.cz je dostupný přes odkaz HypoSpace.cz.

(Grafika: Generated)

Postup sjednání podle poskytovatelů

Časy jsou údaje poskytovatelů, ne závazek. Hyponamíru.cz sama ve častých dotazech píše, že hlavním faktorem délky vyřízení je schvalovací proces banky. Do celkové doby se promítá i odhad nemovitosti, zápis zástavního práva do katastru a podmínky čerpání, které určuje banka.

Poplatky, provize a co stojí v podmínkách

Obě služby na webu uvádějí, že klient za zprostředkování nic neplatí. Hyponamíru.cz píše, že „nikdy vám nebudeme účtovat jakékoliv poplatky navíc“. HypoSpace.cz uvádí, že službu platí banka formou provize. Podrobnější pravidla jsou v obchodních podmínkách.

„Zdarma“ se týká jen odměny zprostředkovatele. Poplatky spojené se samotnou hypotékou, tedy například odhad nemovitosti, vklad zástavního práva do katastru nebo poplatky banky za čerpání, určuje banka a katastrální úřad. Hyponamíru.cz v častých dotazech u refinancování výslovně jmenuje poplatky za uvolnění původní zástavy, zápis nové zástavy, odhad a čerpání před zápisem zástavy, celkovou částku ale neuvádí, protože závisí na konkrétní bance.

Z podmínek obou služeb také plyne, že zprostředkovatel neposkytuje „radu“ ve smyslu § 85 zákona o spotřebitelském úvěru, pokud se na ní výslovně nedohodnete (HypoSpace.cz), nebo ji neposkytuje vůbec (Hyponamíru.cz). Pro klienta to znamená, že výběr konkrétní nabídky zůstává na něm a zprostředkovatel za vhodnost produktu neodpovídá v rozsahu, v jakém by odpovídal při poskytnutí rady.

Úroky a čísla, která služby uvádějí

Obě služby inzerují sazby „od“. Hyponamíru.cz k 30. 10. 2026 uvádí novou hypotéku od 4,99 % s reprezentativním příkladem: cena nemovitosti 3 800 000 Kč, úvěr 3 500 000 Kč, splatnost 30 let, měsíční splátka 18 767 Kč. HypoSpace.cz uvádí sazbu od 4,79 % včetně předschválené hypotéky bez vybrané nemovitosti a srovnává ji s průměrem 5,29 % podle Hypomonitoru České bankovní asociace. Jde o tvrzení poskytovatelů k danému dni. Sazba „od“ je spodní hranice nabídky a konkrétní nabídku vždy určí banka.

Obě služby zveřejňují také čísla o sobě. Hyponamíru.cz uvádí, že pomohla s rozhodnutím více než 77 tisícům klientů. HypoSpace.cz uvádí sjednané hypotéky za 7 mld. Kč a více než 2 000 klientů. Tyto údaje jsme neměli jak nezávisle ověřit, proto je uvádíme jen jako tvrzení poskytovatelů.

Vedle sazby nabídku popisuje ukazatel RPSN, který zahrnuje i poplatky, a dále délka fixace, LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti) a podmínky mimořádných splátek. Na tyto parametry upozorňují i časté dotazy Hyponamíru.cz.

(Grafika: Generated)

Co banky posuzují a proč na tom záleží i u menších úvěrů

Hyponamíru.cz v častých dotazech uvádí, že před žádostí o hypotéku je vhodné sestavit rozpočet, připravit doklady o příjmech a výpisy z účtu, zkontrolovat záznamy v úvěrových registrech a snížit existující dluhy. Banka do posouzení zahrnuje všechny závazky žadatele. Mezi ně patří i spotřebitelské úvěry, limity kreditních karet nebo nebankovní půjčky. Zda a jak se do registrů propisují odložené platby, záleží na konkrétní službě. Podrobnosti o tom, jak fungují nákupy přes Klarnu nebo jak je nastavena bezpečnost služby Twisto, najdete v samostatných článcích.

Hyponamíru.cz dále uvádí, že banky obvykle přijímají dva až čtyři žadatele, započítávají mzdu, příjmy z podnikání podle daňového přiznání a příjmy z pronájmu po odečtení nákladů a že stoprocentní hypotéku banky téměř nenabízejí. Jako možnosti uvádí dozajištění další nemovitostí nebo kombinaci hypotéky s úvěrem ze stavebního spoření.

Pro majitele nemovitosti, kteří naopak řeší, jak z ní získat peníze bez prodeje, je to jiná situace než hypotéka. Princip popisuje článek o tom, jak funguje renta z nemovitosti.

Na co se zeptat před podpisem

Protože obě služby označují své výstupy za nezávazné, lze si klíčové body nechat potvrdit písemně. Tabulka shrnuje otázky, které vycházejí z obchodních podmínek obou služeb a ze zákona o spotřebitelském úvěru.

Jak se služby liší v podstatných bodech

Bez hodnocení lze rozdíly shrnout takto. Hyponamíru.cz je na trhu podle ARES od roku 2017, působí pod jedním samostatným zprostředkovatelem a vedle hypoték zprostředkovává i pojištění. Její podmínky výslovně jmenují finančního arbitra jako mimosoudní orgán pro spory. HypoSpace.cz je podle ARES firma založená v roce 2025, úvěry zprostředkovávají vázaní zástupci dvou samostatných zprostředkovatelů a web staví na menším týmu jmenovaných specialistů a videokonzultacích. Její podmínky v části o mimosoudním řešení sporů finančního arbitra nejmenují, což ale neznamená, že by se na něj klient nemohl obrátit, protože jeho působnost u spotřebitelských úvěrů vyplývá ze zákona o finančním arbitrovi.

Časté otázky (FAQ)

Platím zprostředkovateli za vyřízení hypotéky?

Obě služby k 30. 10. 2026 uvádějí, že klient za zprostředkování neplatí a odměnu hradí banka. Poplatky banky a katastru za samotnou hypotéku tím ale nezanikají.

Je nabídka z kalkulačky závazná?

Ne. Obchodní podmínky obou služeb uvádějí, že výstupy kalkulaček a nabídky jsou orientační a nezávazné. Závaznou nabídku dává až banka.

S kým uzavírám smlouvu o úvěru?

Vždy s bankou nebo stavební spořitelnou. Zprostředkovatel úvěr neposkytuje.

Jak ověřím, že zprostředkovatel smí hypotéky zprostředkovat?

V registru ČNB podle IČO. Hyponamíru.cz uvádí IČO 05736501 a samostatného zprostředkovatele Broker Trust, a.s. HypoSpace.cz uvádí vázaného zástupce s IČO 73953750 a samostatné zprostředkovatele ZFP akademie, a.s. a SAB servis s.r.o.

Jak dlouho vyřízení trvá?

Hyponamíru.cz uvádí obvykle asi 2 měsíce s rozpětím 1 až 3 měsíce. HypoSpace.cz uvádí u schválení 1 až 2 týdny do podpisu. Rozhodující je vždy proces banky a katastru.

Mohu přes tyto služby refinancovat stávající hypotéku?

Ano, obě služby refinancování na webu uvádějí. Hyponamíru.cz k tomu nabízí Hlídač hypotéky, HypoSpace.cz návod k refinancování.

Kam se obrátit při sporu?

Nejprve na provozovatele a samostatného zprostředkovatele uvedené v podmínkách, dále na ČNB jako orgán dohledu a mimosoudně na finančního arbitra.

Mám se službou zkušenost, kde ji mohu sdílet?

V komentářích pod článkem. Zkušenosti čtenářů pomohou dalším, kteří stojí před stejným rozhodnutím.

Shrnutí

Hyponamíru.cz a HypoSpace.cz jsou online zprostředkovatelé hypoték, kteří působí jako vázaní zástupci samostatných zprostředkovatelů. Obě služby uvádějí, že klient za zprostředkování neplatí a provizi hradí banka, a obě označují své nabídky a kalkulačky za nezávazné. Liší se délkou působení firmy podle ARES, strukturou zprostředkovatelů, rozsahem služeb a postupem, který popisují na webu. Sazby, časy vyřízení i počty klientů jsou údaje poskytovatelů k 30. 10. 2026 a konkrétní podmínky vždy určuje banka. Pokud máte s některou službou vlastní zkušenost, napište ji do komentářů.

Zdroje

• Hyponamíru.cz, hlavní stránka, poskytovatelé, časté dotazy, Hlídač hypotéky (ověřeno 30. 10. 2026)
• Hyponamíru.cz, obchodní podmínky účinné od 2. 1. 2025 (ověřeno 30. 10. 2026)
• HypoSpace.cz, hlavní stránka a časté dotazy (ověřeno 30. 10. 2026)
• HypoSpace.cz, podmínky užívání portálu účinné od 1. 1. 2025 včetně přílohy č. 1 (ověřeno 30. 10. 2026)
• ARES, Ministerstvo financí ČR, záznamy IČO 05736501, 23297239, 26439719, 26304805 a 73953750 (ověřeno 30. 10. 2026)
• Česká národní banka, Jednotná evidence regulovaných a registrovaných subjektů
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, zejména § 81 a § 85
• Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi

Upozornění: Článek má pouze informativní charakter a nejde o investiční, finanční, pojistné ani právní poradenství. Údaje o službách, sazbách a podmínkách se mění, před rozhodnutím je ověřte přímo u poskytovatele a v jeho aktuálních dokumentech. U investic obecně hrozí ztráta části nebo celé investice. Článek obsahuje partnerské (affiliate) odkazy, za které může web získat provizi. Za případné nepřesnosti neručíme.