Povinné ručení 2026: jak funguje, cena a změna pojišťovny

Povinné ručení je zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Hradí škody, které svým autem způsobíte jiným lidem, a zákonné minimum je podle zákona č. 30/2024 Sb. 50 milionů Kč na újmu na zdraví každého poškozeného a 50 milionů Kč na škody na majetku. Pojistit musí vozidlo jeho provozovatel, pojišťoven je na trhu víc a například ČSOB Pojišťovna nabízí tři balíčky s limity 50, 100 a 200 milionů Kč. Údaje v článku jsou ověřené k 2. 11. 2026. Pokud máte s měnou pojišťovny nebo s vyřizováním pojistné události vlastní zkušenost, podělte se o ni v komentářích pod článkem.

(Grafika: Generated)

Ve zkratce

• Zákon: od 1. dubna 2024 platí zákon č. 30/2024 Sb., který nahradil starý zákon č. 168/1999 Sb.
• Kdo pojišťuje: povinnost má provozovatel vozidla po celou dobu, kdy je vozidlo registrované.
• Minimální limity: 50 milionů Kč na zdraví (na každého poškozeného) a 50 milionů Kč na majetek.
• Cena: závisí na vozidle, věku, oblasti, bonusu a limitech. Pojišťovny si vzorec určují samy.
• Výpověď: nejpozději 6 týdnů před výročím smlouvy, u nové smlouvy je možné odstoupení do 2 měsíců.
• Bez pojištění: denní příspěvek do garančního fondu ČKP od 51 do 109 Kč za osobní auto (sazby pro rok 2026) a pokuta až 50 000 Kč.

Jak povinné ručení funguje a co kryje

Povinné ručení kryje cizí škody, ne vaše. Pokud při nehodě zaviníte zranění nebo poškodíte cizí věc, pojišťovna vyplatí poškozenému odškodnění až do sjednaného limitu. Škodu na vlastním autě z povinného ručení nedostanete a spoluúčast se u něj neuplatňuje.

Zákon č. 30/2024 Sb. platí od 1. dubna 2024. Provedl do českého práva evropskou směrnici o pojištění odpovědnosti z provozu vozidel a změnil hlavně jednu věc. Povinnost mít pojištění už nemá vlastník, ale provozovatel vozidla, tedy ten, kdo je jako provozovatel zapsaný v registru vozidel. Smlouvu za něj ale může sjednat a zaplatit i někdo jiný.

Povinnost trvá po dobu registrace vozidla (§ 6 zákona). Nezáleží na tom, jestli s autem jezdíte. Pokud ho neplánujete používat, jedinou cestou k ukončení povinnosti je vyřazení z provozu a uložení značek do depozitu.

Systém hlídá Česká kancelář pojistitelů (ČKP). Její informační centrum drží data o pojištěných vozidlech (§ 42 a § 43 zákona) a pojištění se dá ověřit podle SPZ. Jak ověřit vozidlo před koupí, popisuje samostatný článek o prověření vozidla podle VIN a SPZ.

Jaké jsou limity plnění povinného ručení

Zákonné minimum je 50 milionů Kč na újmu na zdraví každého poškozeného (§ 14) a 50 milionů Kč na škody na majetku bez ohledu na počet poškozených (§ 15). Pokud škoda přesáhne limit, každý poškozený dostane poměrně méně. Zbytek by případně musel hradit viník ze svého.

Pojišťovny nabízejí i vyšší limity. Například ČSOB Pojišťovna uvádí na webu k 2. 11. 2026 tři balíčky:

Tabulka ukazuje parametry jedné pojišťovny a nesrovnává ji s ostatními. Jaké limity a doplňky nabízejí jiné pojišťovny, zjistíte v jejich pojistných podmínkách. Základní asistenci (odtah, startování, výměna kola) uvádí ČSOB ve všech balíčcích, rozšířené asistence jsou nad rámec.

Další produkty pojišťovny, třeba havarijní nebo cestovní pojištění, shrnuje článek o ČSOB Pojišťovně.

Z čeho se skládá cena povinného ručení

Cenu si každá pojišťovna počítá vlastním způsobem, takže stejné auto a stejný řidič mohou dostat různé částky. Společné faktory jsou ale podobné. Souhrn podle přehledu portálu Banky.cz z 27. 11. 2025 ukazuje tabulka.

Konkrétní částky zjistíte jen z kalkulačky u každé pojišťovny. ČSOB Pojišťovna na svém webu uvádí slevu minimálně 20 % při sjednání online a stejnou slevu při sjednání povinného ručení a havarijního pojištění v jedné online smlouvě. Podmínky slevy jsou na webu pojišťovny a mění se.

Zákon také stanoví, že pojišťovna musí škodní průběh posuzovat nediskriminačně a zohlednit nejméně posledních 5 a nejvýše 20 let (§ 16). Stejné pravidlo platí pro všechny pojišťovny.

(Grafika: Generated)

Jak funguje bonus za bezškodní průběh a jak ho přenést

Bonus je sleva za roky, kdy jste nezavinili škodu. Pojišťovna ho zapíše do smlouvy a po změně pojišťovny nebo auta ho můžete přenést. Základem je potvrzení o škodním průběhu. Pojistitel ho musí vydat do 15 dnů od vaší žádosti (§ 25 zákona), v češtině i angličtině.

V praxi to znamená tři věci:

• Požádejte včas. Potvrzení stačí vyžádat před koncem smlouvy, aby ho nová pojišťovna měla k datu začátku.
• Některé pojišťovny si bonus ověří samy. ČSOB Pojišťovna uvádí, že bonus zjišťuje online podle rodného čísla a započítá ho automaticky.
• Výše slevy se liší. Zákon ji nestanoví, každá pojišťovna má vlastní stupnici. Portál Banky.cz uvádí, že sleva může dosáhnout 50 % a víc.

Příklad: řidič, který pět let nezavinil nehodu, při změně pojišťovny nezačíná od nuly. Nová pojišťovna ale podle svých pravidel určí, kolik ze slevy uzná. Výsledek se může lišit mezi pojišťovnami, proto je rozumné porovnat kalkulace s přeneseným bonusem.

Jak vypovědět povinné ručení a změnit pojišťovnu

Povinné ručení se vypovídá podle občanského zákoníku (§ 24 zákona č. 30/2024 Sb. na něj výslovně odkazuje). Hlavní lhůty shrnuje tabulka podle přehledů portálů Autotrip.cz a Usetreno.cz.

Výpověď se počítá od doručení pojišťovně, ne od odeslání. Pošlete ji doporučeně nebo ji předejte na pobočce. Některé pojišťovny přijímají i elektronické podání.

Příklad s daty: výročí smlouvy je 1. dubna 2027. Šest týdnů je 42 dní, takže výpověď musí být u pojišťovny nejpozději 18. února 2027. Pokud ji doručíte 19. února, smlouva se obnoví na další rok.

Postup změny pojišťovny, když nechcete mít žádné období bez pojištění, vypadá takto:

1. Zjistěte výroční den ve smlouvě a spočítejte datum 6 týdnů předem.
2. Vyžádejte potvrzení o škodním průběhu u stávající pojišťovny (do 15 dnů).
3. Sjednejte novou smlouvu s účinností od dne po skončení staré.
4. Doručte výpověď nejpozději 6 týdnů před výročím.
5. Zkontrolujte pojištění podle SPZ na webu ČKP, že je nová smlouva zapsaná.

Mezi skončením staré a začátkem nové smlouvy by neměl vzniknout ani jeden den bez pojištění. Každý takový den se počítá do příspěvku ČKP, jak ukazuje část o jízdě bez povinného ručení.

Povinné ručení při koupi, prodeji a leasingu auta

Při koupi auta musíte mít pojištění od chvíle, kdy se stanete provozovatelem. U ČSOB Pojišťovny jde pojistit vozidlo ještě před registrací podle VIN. Po registraci doplníte číslo technického průkazu a SPZ. Zákon dává na doplnění údajů o vozidle lhůtu 15 dnů od uzavření smlouvy (§ 11).

Při prodeji auta zákon ukládá oznámit pojišťovně změnu vlastníka a změnu provozovatele bez zbytečného odkladu (§ 24). Přesný postup, například jestli pojištění přechází na nového provozovatele, určují pojistné podmínky pojišťovny.

U auta v leasingu určuje smlouva, kdo pojištění sjednává a platí. Co všechno leasing obsahuje, vysvětluje text o operativním leasingu pro fyzické osoby.

K nákladům na auto patří kromě pojistného i sezonní výdaje, třeba zimní pneumatiky, které se řeší zvlášť od pojištění.

(Grafika: Generated)

Zelená karta a cesty do zahraničí

Zelená karta je mezinárodní potvrzení, že vozidlo má pojištění odpovědnosti (§ 5 zákona). Vydává ji pojišťovna na požádání a platí v zemích systému zelené karty, jejichž seznam je uveden na samotné kartě. ČSOB Pojišťovna uvádí, že tištěnou zelenou kartu mít u sebe nemusíte a najdete ji v klientské zóně nebo v aplikaci ČSOB Smart. Pro cestu do zahraničí ale pojišťovna doporučuje tištěnou kopii.

Řidiči z cizích zemí bez zelené karty musí podle zákona sjednat hraniční pojištění u ČKP. Pojistí škody na území EU a EHP a začíná platit zaplacením pojistného (§ 9).

Povinné ručení nehradí vaše léčebné výlohy v zahraničí. Pro ně slouží jiný produkt, kterému se věnuje srovnání cestovního pojištění do zahraničí.

Kolik stojí jízda bez povinného ručení

Provozovatel nepojištěného vozidla platí ČKP příspěvek do garančního fondu za každý den bez pojištění plus paušální náklady 300 Kč. Sazby stanoví vyhláška č. 69/2024 Sb. ve znění vyhlášky č. 458/2025 Sb. a pro osobní auta od 1. ledna 2026 platí následující denní sazby:

U elektrických vozidel se sazba řídí výkonem motoru, ne objemem. Příklad: auto s motorem 1 600 cm³ bez pojištění 45 dní stojí 45 × 61 Kč + 300 Kč = 3 045 Kč.

ČKP musí vyzvat písemně a dát nejméně 30 dní na zaplacení. Právo na příspěvek zaniká, pokud výzva neodejde do jednoho roku od vzniku povinnosti (§ 46 a § 47).

Kromě příspěvku jde o přestupek. Za nepojištěné vozidlo lze uložit pokutu až 50 000 Kč (§ 86). Pokutu může uložit obecní úřad obce s rozšířenou působností a na místě ji může udělit i policie. Příspěvek a pokuta jsou dvě oddělené věci, první vymáhá ČKP, druhou řeší přestupkový orgán.

Povinné ručení v praxi a co je mimo ně

Zákonné pojištění nepokrývá vaši vlastní újmu. Pokud vás zajímá, jak se chránit před následky nemoci, invalidity nebo úmrtí, patří to do jiné skupiny produktů. Přehled najdete v článku o rizikovém životním pojištění.

Do výbavy na zimu patří i sněhové řetězy, které se vyplatí mít na úsecích s dopravní značkou, jež je předepisuje, protože jejich absence může skončit pokutou.

Časté otázky

Je povinné ručení povinné i pro auto, které stojí v garáži?

Ano, pokud je vozidlo registrované. Povinnost trvá po celou dobu registrace. Jedinou cestou, jak ji ukončit, je vyřazení z provozu a uložení značek do depozitu.

Kolik stojí povinné ručení?

Zákon cenu nestanoví. Záleží na vozidle, věku, oblasti, bonusu a limitech a každá pojišťovna počítá jinak. Přesnou cenu ukáže kalkulačka u konkrétní pojišťovny.

Do kdy musím vypovědět povinné ručení?

Výpověď ke konci pojistného období musí být doručena pojišťovně nejpozději 6 týdnů před výročím smlouvy. U nové smlouvy lze odstoupit do 2 měsíců od sjednání.

Jak ověřím povinné ručení podle SPZ?

Na webu České kanceláře pojistitelů zadáte SPZ nebo VIN a datum. Výsledek ukáže pojišťovnu a platnost pojištění, jméno majitele nikoli. Vozidlo, které bylo pojištěno nedávno, se v evidenci nemusí hned objevit.

Přenáší se bonus u povinného ručení?

Ano, na základě potvrzení o škodním průběhu, které pojišťovna vydá do 15 dnů od žádosti. Kolik z bonusu nová pojišťovna uzná, určují její pravidla.

Je zelená karta povinná?

Při jízdě po Česku ji nepotřebujete. Pro cesty do zahraničí potvrzuje pojištění a ČSOB Pojišťovna uvádí, že ji lze mít v elektronické podobě, ale doporučuje tištěnou kopii.

Co se stane, když nemám povinné ručení?

Platíte ČKP denní příspěvek podle objemu motoru (od 51 do 109 Kč u osobního auta) plus 300 Kč a hrozí pokuta až 50 000 Kč.

Kam napsat zkušenost s pojišťovnou?

Podělte se o ni v komentářích pod článkem. Pomůže ostatním čtenářům, kteří se pojišťovnu teprve rozhodují měnit.

Shrnutí bez verdiktu

Při srovnávání povinného ručení je dobré mít po ruce pět údajů: výroční den smlouvy, potvrzení o škodním průběhu, objem motoru, požadované limity a počet najetých kilometrů. Zákon pevně určuje jen minimální limity 50 + 50 milionů Kč, lhůty pro ukončení a sankci za nepojištění. Cenu, slevy a rozsah doplňků určují pojišťovny.

Zdroje

Zákon č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (znění na zakonyprolidi.cz a epravo.cz, §§ 5, 6, 9, 11, 13 až 16, 24, 25, 45 až 47, 86), ověřeno 2. 11. 2026. Vyhláška č. 69/2024 Sb. ve znění vyhlášky č. 458/2025 Sb., sazby příspěvku (zakonyprolidi.cz), ověřeno 2. 11. 2026. ČSOB Pojišťovna, stránka Povinné ručení na csobpoj.cz, ověřeno 2. 11. 2026. Banky.cz, Co ovlivňuje cenu povinného ručení, 27. 11. 2025. Autotrip.cz a Usetreno.cz, přehledy výpovědi povinného ručení. Kurzy.cz, Nezaplacené povinné ručení podraží, 2026. Česká kancelář pojistitelů (ckp.cz), informační centrum a příspěvek do garančního fondu.

Upozornění: Text má informativní charakter a nejde o investiční, finanční, pojistné ani právní poradenství. Údaje, sazby a podmínky se mění, ověřte je u pojišťovny a v aktuálním znění zákona. Článek obsahuje partnerský (affiliate) odkaz.